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全国次级金融机构数量和次级资产规模较高峰期大幅下降。相当一部分省份实现了中小高风险金融机构“动态补偿”，中小金融机构在减少金融机构数量、提高质量等方面取得了巨大成效……防范化解金融风险斗争取得了重要阶段性成果，是“十四五”期间金融业发展的重要成果”。 金秋十月，江南宁夏回族自治区，到处都是丰收的景象。中国证券报记者带领国家金融监管总局调研组深入宁夏回族自治区深入探索当地中小银行的改革路径，分析银行如何在振兴后转型发展，与当地经济共存共荣，形成化解风险的良性循环。保险改革的最终目的是让中小金融机构更好地服务实体经济。贷款利率大幅下降，信贷额度大幅提高，产品和服务更加多元化。在本次调查中，不少银行客户向记者讲述了银行改革前后他们所经历的金融服务变化。 “改革前，我们公司就像一艘小舢板出海，虽然满怀回馈社会的热情，但面临着规模小、分散、分散的发展瓶颈。虚弱的。虽然我们有客户的发展需求，但我们没有财力这样做。目前的情况是，由于银行数量和个别产品的限制，难以提供高效的金融服务。改革后，资金实力有所削弱。强化了，服务品种增多，办理效率提高。服务的目的没有改变，但服务的能力没有改变。他们曾经是。 ”亲身经历过地方银行业改革的业内人士张璐说。宁夏回族自治区银川市德贺兰县白草湖市虹桥路商业街06号，是一家地方银行转型为实力雄厚的城市商业银行分行的“见证者”。这里曾是宁夏贺兰徽商村镇银行所在地，现为宁夏银行贺兰分行的营业基地。什么时候记者走进宁夏银行贺兰支行，看到不少市民前来询问“一贷贷”二手车贷款产品。嘎兰县汽车产业基础雄厚，建立了销售、检验、信贷、保险、纳税、办证、挂牌“一站式”服务机制。该地区有数百家二手车经销店。 “一车贷是宁夏贺兰徽商村镇银行继承、优化和改进的特色信贷产品。二手车贷款业务主要由4S店厂商金融办理。二手车贷款业务对我们来说潜力很大。村镇银行本身扎根于本地区，以此为基础，结合我们的系统优势，提高了融资服务的质量和效率。”行长温佐瑞 宁夏银行贺兰支行的负责人告诉记者。贺兰徽商村镇银行成立于2010年，由原包商银行发起设立。改革重组前是宁夏资产规模最大的地方银行。其改革努力和风险缓解影响了所有利益相关者。贺兰徽商村镇银行的改革和风险化解，体现了中央地方协调配合、政策落实迅速的治理智慧。面对来自不同地区的银行的风险管理问题，当时的国家金融监管总局指导协调省际间、宁夏回族自治区、内蒙古自治区党委和政府协商沟通。两国监管机构进行合作和协调，统一风险管理目标和实践。已满足决议要求，吸收合并宁夏银行的决议路径已确定。此外，宁夏银行与蒙山银行、贺兰徽商村镇银行合作，聘请外部专业机构n 开展资产清算和验资工作，连续三届与股东协商，保护中小股东合法权益。今年7月，贺兰徽商村镇银行16名原股东成功退出，8家分行更名，220名员工得到妥善安置。贺兰徽商村镇银行的转型是中小银行风险改革转型成功的集中体现。国家金监局数据显示，“十四五”期间不良资产处置量较“十三五”期间增长40%以上，行业资本金和风险拨备总额超过50万亿元。 “数据的变化体现了监管理念的转变和监管能力的提升。该框架具有系统性、协调性、前瞻性的特点。”上海金融发展研究院院长曾刚表示，重塑可持续发展经营的根基，不仅需要利用综合监测手段全面“排雷”、识别风险根基，更需要熟练“连线”，设计定制化改革方案，兼顾风险化解、业务转型、市场稳定和各利益相关者权益。改革成功的背后，困难重重。 贺兰徽商村镇银行。记者在宁夏银行贺兰分行见到了亲眼见证贺兰回祥镇村镇银行改革的宁夏银行党委副书记倪国良。我们如何协调股东问题，如何连接现有业务，以及如何使银行客户无缝过渡？倪国梁告诉记者，当他 被赋予了改革和解决的任务面对风险，他必须努力工作。关键时刻，监管层、地方政府、金融机构联手，同向而行。地方党委财务办公室在协调各部门、配置资源等方面发挥了重要作用。宁夏回族金融监管局在金融监管总局领导下，充分利用专业优势，引导和深度参与保险改革。银川市、贺兰县政府在工商注册、业务支持等方面提供了有力保障。针对股权结构分散、收购难等问题，宁夏回族金融监管局积极推动《牵头银行责任管理协议》成功签署，并安排贺兰徽商村镇银行召开董事会共同审议nsider并批准了一系列提案。有效打破治理僵局。 “我们还主动走访各股东所在地，进行沟通。就股权转让事宜，我们直接与他们进行了联系，一一解答了他们的疑问，并确认股权转让将如期进行。”倪国良说。兼并重组、线上恢复、退出市场……目前，中小银行的改革路径逐渐清晰。斯贺兰徽商村镇银行是中小银行改革的典范。 宁夏中小银行在管理风险、兼并重组等方面进行改革，水水山银行就是网上修复的一个例子。位于“以煤兴城”的翠石山市的翠石山银行，受当地经济重组、部分企业生产经营困难等多种因素的影响，一度面临业务发展压力。 “政治导向“自我银行”是相关部门根据“一行一策”的思路定制的改革和降低风险的具体路径。“银行很难引入外源资本，只能靠自身利润积累的内源资本补充。” “资本增速比较慢，难以快速应对改革发展的资本需求。”水积山银行行长张成宝对记者坦言，对此，政策的正确执行极为重要，当地政府拿出了2亿元真金白银，补充资本，强化银行一级核心资本。更重要的是，这次改革是针对公司治理的基础，我们要 果断化解现有风险，确保‘完善机制’。”通过对比优质银行，“我们将彻底整改不足，强化合规，严控新增，重建可持续发展的管理基础。”宁夏金融监管局局长惠向记者表示。这种从“治病”到“未病预防”的转变，深刻体现了风险管理从被动应对到主动出击的改革。截至2025年8月，水水山银行总资产达 664.71亿元，“十三五”末增速突破500亿元。 “9.15%；资本充足率、拨备覆盖率、不良贷款率等主要监管指标保持稳定、改善趋势。我们将大幅改善我们的金融服务活动。 “在西方这个小地方，我们只想做别人做不到、别人不想做的事情！”仅仅靠模仿别人是很难赚钱的。 ” 倪总裁王小宁下研精密有限公司向记者介绍了最新研发产品，并向记者详细介绍了公司的技术进展。创新之路从来都不是一帆风顺的。“大家看到，我们公司开发了很多东西，但实际上也失败了很多。不可能保证全部成功，但研发永远不能停止，需要投入。”在王小宁先生看来，只有高科技含量才能创造高附加值，产生巨大利润。因此，公司不搞价格波动，而是专注于研发产品的发展路径。宁夏精准的重要性 回顾发展节点，水山银行无处不在。初创阶段，公司面临设备逾期、急需启动资金等困难渡过难关，但在扩张阶段，公司流动资金需求处于较高水平。逐年增加，水石山银行的资金支持，为宁夏燕精密的技术改进和专利储备注入了资金信心。水水山银行改革期间，银行金融服务从未间断，服务力度不断增强。 “改革后，服务更加主动、高效、专业。分公司经理、客户经理会定期上门拜访，了解生产经营状况、研发进度、未来计划，预测资金需求，制定具体方案。”王小宁感慨道。从建筑装饰到建筑模型，从地形沙盘到户外雕塑，从文创产品到装备模型……在共享装备有限公司，各种各样的3D打印产品让记者感到惊讶。共享装备是宁夏邦环集团股份有限公司的控股子公司。并建成了万吨级智能铸造3D打印工厂。宁夏共享集团总经理杨军告诉记者，随着公司在高端零部件和特种合金材料领域不断进行技术突破，市场订单不断增加，现有生产线满负荷运转。容量。为了满足客户的需求，迫切需要提高生产效率。此外，必须通过采购先进的智能产品，将实验室的技术优势转化为稳定批量生产线的产品优势。设备。所有这些都需要巨大的资本投资。共享设备是贺兰徽商村镇银行的金融客户。银改后，2000万元贷款转入宁夏银行征信系统。得益于宁夏银行资金实力的增强，企业贷款利率大幅下降。 “由于利率已经“减少了，我们节省了约40万元利息。”谈及改革前后贺兰徽商村镇银行的服务体验，杨军表示，改革前，银行业务种类相对较少。改革后，除了传统的存款业务和贷款业务外，我们将拓展到国内国际支付、票据承销和贴现等各个领域，工作范围扩大了。”温作瑞告诉记者。 记者了解到，贺兰徽商村镇银行改革取得了“1+1>2”的效果。 “本地银行具有知名度和地理位置的优势。一旦与我们的产品对接，就可以弥补之前在资源和技术上的短板，实现金融服务能力的质的飞跃。”
（编辑：关关）
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作者
adimin@diadepago.com